­ (Эксперт РА): Рынок кредитования МСБ может показать рост на 5%

В рамках реализации стратегии развития банка как универсального сетевого кредитно-финансового учреждения федерального уровня Автоградбанк открыл свои офисы в городах Санкт-Петербург и Самара. Автоградбанк успешно внедрил современные технологии и обновил автоматизированную банковскую систему, а также клиентские интернет-сервисы для повышения качества оказания банковских услуг. В рамках стратеги по расширению географии присутствия, Автоградбанк открыл офис в южном регионе страны — в городе Грозный Чеченская республика. Клиентам на выбор предложены как именные, так и обезличенные карты, а также карты премиального уровня. Ожидаемо успешно Автоградбанк прошел плановую масштабную проверку Центрального Банка России. В рамках стратеги по расширению географии присутствия, Автоградбанк открыл офисы в южных регионах страны:

Главные новости

Новый логотип Банка символизирует крылья, олицетворяющие полет и движение ввысь. ТрансКапиталБанк и Агентство кредитных гарантий заключили соглашение о сотрудничестве, направленное на развитие банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в рамках государственной программы поддержки МСП. ТрансКапиталБанк включен в сводный реестр участников Антикоррупционный хартии российского бизнеса.

ТрансКапиталБанк открыл свой первый специализированный ипотечный центр в Москве. ТрансКапиталБанк подписал соглашение о сотрудничестве с администрацией Санкт-Петербурга по реализации проектов, направленных на развитие конкурентоспособности города, его экономики, социальной сферы, банковской инфраструктуры и т.

Такой прогноз содержится в исследовании «Эксперт РА» «Кредитование малого и среднего бизнеса в России: тотальный банкинг».

Вследствие возросших процентных ставок и негативных макроэкономических факторов небольшие компании были не готовы строить долгосрочные планы и брать дорогие кредиты на длительный срок. В свою очередь, банки, не уверенные в будущем финансовом положении заемщиков в условиях снижения доходности их бизнеса, сокращали свои программы долгосрочного финансирования МСП. В году самыми востребованными кредитными продуктами по-прежнему остаются кредитные линии и овердрафты, которые направляются на финансирование оборотного капитала и ликвидацию кассовых разрывов.

Однако по мере снижения ставок и оживления экономики стал восстанавливаться спрос на кредиты под инвестиционные проекты. Доля ссуд сроком со срочность свыше трех лет у крупнейших банков за год выросла на 6 п. В то же время у остальных участников рынка доля выданных долгосрочных кредитов выросла всего на 1 п.

Игроки рынка кредитования малого и среднего бизнеса сохраняют оптимизм второй год подряд

Максимальная средняя численность персонала за предшествующий календарный год, человек в т. Объемные показатели рассчитаны на основании статистики Банка России. В исследовании приняли участие 64 банка. По нашим оценкам, охват рынка по объему кредитного портфеля МСБ на При расчете ряда объемных показателей нами были сделаны корректировки в соответствии с этой предпосылкой.

Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию:

Столкнувшись с ужесточением банковских требований, малый бизнес « Эксперт РА», за 9 месяцев этого года банковский портфель кредитов в.

Изменится ли эта ситуация? Наша аналитика строится на основе данных ЦБ и анкетировании ключевых участников рынка. Крупные банки наращивать объемы выдач, а небольшие и средние продолжают демонстрировать сильно негативную динамику Итак, по итогам прошлого года рынок продемонстрировал негативные тенденции: Сжатие кредитования МСБ наблюдается уже третий год подряд. Тем не менее, остается более позитивной, чем в году, когда выдачи сократились на треть.

Крупные банки из топ по активам постепенно начинают наращивать объемы выдач, а небольшие и средние продолжают демонстрировать сильно негативную динамику. Раньше в — годах большие игроки не наращивали объемы кредитования малого и среднего бизнеса, сосредоточившись на работе с крупным бизнесом. Лидер по величине кредитного портфеля МСБ — Сбербанк.

Часть спроса, которую не смогли удовлетворить банки, переходит в другие сегменты Доля просрочки в сегменте МСБ побила рекорд за все время публикации официальных данных по сегменту с года.

Банковское обозрение

Сниженные ставки Центробанка на кредитование малого и среднего бизнеса не сильно влияют Автор фото: Однако, сами предприниматели утверждают обратное: Во многом это связанно не только с общим смягчением параметров денежно-кредитной политики российского регулятора, но и с расширением программ государственного субсидирования процентных ставок для МСБ. Именно этим и объясняется рост доли крупных банков с государственным участием в кредитовании этого сектора.

В реальности в зависимости от набора различных параметров категория заемщика, срок договора, цель кредита ставки могут быть существенно выше — на 2,1 — 8,4 процентных пункта.

И наконец, малый бизнес выручает до млн руб., а средний – до 2 свидетельствуют данные «Эксперт РА», основанные на опросе.

Классификация по сроку[ править править код ] краткосрочные до одного года , среднесрочные от одного до двух лет , долгосрочные больше двух лет. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. Общий срок не превышает 6-и месяцев. Срок, на который выдается овердрафт, обычно не превышает 30 дней. Погашение происходит по мере поступления денежных средств на счет компании. Классификация, в зависимости от цели кредита[ править править код ] Кредит на развитие бизнеса [8].

Является наиболее простым видом финансирования. Процентные ставки зависят от сроков кредитования и размеров кредита. Лимит кредитования устанавливается по отношению к текущему обороту компании. Кредит на покупку основных средств. Кредиты на покупку основных средств, автотранспорта, спецтехники, недвижимости. Погашение происходит равными долями. Залогом выступают товары в обороте, оборудование, автотранспорт, спецтехника, недвижимость, в том числе, приобретаемое на кредитные средства.

(Эксперт РА): рынок кредитования МСБ растет вопреки официальной статистике

В ходе совершенствования кредитования среднего и малого бизнеса отражается усиление кредитного курса банков на фоне увеличения просроченной задолженности. Темпы увеличения кредитного портфеля среднего и малого бизнеса в полугодии г. В абсолютном выражении, для 1 рынок вырос всего на млрд. Темпы увеличения портфеля среднего и малого бизнеса, впервые за последние годы были ниже, чем размер кредитования крупных предприятий. Варьирование доступа к иностранным рынкам капитала заставили крупного российского бизнеса все больше финансироваться внутри страны, что позволило не только обогнать развитие кредитования малого и среднего бизнеса, но также и отдельного кредитования физических лиц, которые охладили политику Центрального Банка.

Подавляющая часть опрошенных участников рынка отметили , что увеличение стоимости фондирования - долгосрочный тренд.

Рынок кредитования МСБ сокращается третий год подряд. Объем выданных кредитов МСБ за год упал на 3%, до 5,3 трлн рублей, а размер.

Рассмотрим какие же существуют кредиты для малого бизнеса у лидеров этого сегмента рассматриваются только инвестиционные кредиты на развитие бизнеса. Срок — до 60 мес. Ставка — зависит от сроков кредитования Обеспечение — товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства Сумма — 1 …60 руб. Срок — до 96 мес. Ставка — зависит от сроков кредитования Обеспечение — оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, ТМЦ 3.

Инвестиционный кредит — на приобретение основных средств, а также развитие нового направления деятельности или расширение бизнеса Сумма — от Срок — до мес. Обеспечение — залог недвижимости, земельных участков, автотраспорта. Минимальный размер кредита в марте г. Кредиты по программе могут, в том числе, предоставляться на развитие бизнеса специально созданным проектным компаниям , то есть не имеющим оборотов и финансовой отчетности, в рамках процедур проектного финансирования.

Сумма кредита — от 5 млн. Список банков- партнеров приведен на сайте корпорации МСП. Дополнительные средства ЦБ добавит к нынешним остаткам лимита в 13 млрд руб.

Ежегодная конференция «финансы растущему бизнесу»

В исследовании, подготовленном рейтинговым агентством Эксперт РА, приняли участие порядка 60 банков, наиболее активно работающих с субъектами МСБ. По итогам первых шести месяцев текущего года кредитный портфель Банка в сегменте малого и среднего бизнеса превысил млрд рублей. Заемщикам за этот период предоставлено более 8 кредитов на общую сумму свыше млрд рублей, прирост объема кредитования относительно показателя за полугодие года составил 14 процентов.

В том числе порядка ,6 млрд рублей направлено на пополнение оборотных средств предприятий, более 18,6 млрд рублей — на финансирование инвестиционных целей. Россельхозбанк уделяет приоритетное внимание поддержке малого и среднего предпринимательства. Банк также стабильно удерживает второе место в России по кредитованию малого бизнеса всех отраслей экономики.

Сейчас коэффициент риска по кредитам малому бизнесу установлен и результатами опросов рейтингового агентства"Эксперт РА".

Это дает крупным банкам все шансы вернуть ранее утраченные позиции. Именно лидеры рынка сегодня активно развивают направление небольших ссуд малому бизнесу до 3 млн. О том, что крупные банки готовятся к реваншу, говорит и динамика числа офисов и сотрудников, ориентированных на работу с МСБ. Кроме того, ведущие игроки активно перенимают опыт своих менее крупных коллег в сфере консультирования и предоставления дополнительных услуг заемщикам.

Ранее индивидуальная работа с заемщиками считалась прерогативой региональных игроков. Теперь же почти все опрошенные крупные банки работают так со средним бизнесом. Итоговый индекс по-прежнему ниже , то есть остается в зоне преобладания негативных оценок над позитивными. Поддержку рынку кредитования МСБ способны оказать и позитивные ожидания самих субъектов малого и среднего бизнеса относительно состояния делового климата в стране. Рост рынка за счет новых продуктов и увеличения кредитной активности субъектов МСБ не будет носить взрывного характера:

Объемы кредитования малого бизнеса в России выросли впервые с 2013 года

Основной темой для обсуждения стало повышение доступности заемного финансирования для МСБ в условиях стагнации рынка. Многие банки пересматривают правила кредитования, ужесточают требования к обеспечению. В такой ситуации поручительства гарантийного фонда стали вновь более востребованы. Антон Купринов также выделил значимые для фонда цифры:

Источник: расчеты RAEX («Эксперт РА») по данным Банка России директор по развитию малого бизнеса Промсвязьбанка.

Какие альтернативы кредитному финансированию развиваются активнее других? Рынок корпоративных денег похож на американские горки: По долгосрочным кредитам средневзвешенная ставка в августе г. Какой бизнес считать малым, средним, крупным? Единых критериев на рынке не существует. ЦБ, который ведет общую статистику финансирования МСБ, разделяет компании на малые и средние в первую очередь по численности персонала: И наконец, малый бизнес выручает до млн руб.

Для рейтинговых агентств и банков главный и в общем-то единственный критерий — размер кошелька. Но единодушия о лимите между ними нет. В среднем по рынку объем выручки для отнесения компаний к средним может варьироваться, по его словам, от млн до 2 млрд руб. Но осенью начался обратный отсчет — по всем кредитным продуктам ставки пошли вверх. Заемщики, которые исторически не могли претендовать на самые низкие ставки как голубые фишки, например , ищут возможности сэкономить, расширяя перечень используемых финансовых продуктов.

Выбор подходящего инструмента зависит в первую очередь не от размера бизнеса, а от специфики деятельности компании, напоминает член правления Альфа-банка Денис Осин. Важный нюанс для среднего бизнеса — большинство таких компаний, как правило, не могут предложить качественные залоги.

Кредиты для малого бизнеса и предпринимателей в Украине